Договор цессии, или переуступка права требования долга

Последние изменения: Июнь 2019

С каждым годом потребительские кредиты становятся все более и более популярными. Нестабильная экономическая ситуация в стране, неправильный расчет собственных ресурсов заемщиками, чрезмерная закредитованность граждан – все эти факторы являются причиной того, что далеко не все кредиты выплачиваются. Не редкость, когда банки избавляются от проблемных долгов путем передачи кредитного портфеля коллекторам. Столкнувшись с коллекторами, неплательщики узнают, что их долг был передан третьим лицам по договору цессии. Что означает переуступка прав требования, или, что такое договор цессии простыми словами, разъясняется в данной статье.

Что это такое договор цессии

Если отбросить юридическую терминологию, под цессией понимается замена кредитора. Сменяется взыскатель, при этом суть обязательств не меняется. Наиболее распространено подобное явление в банковской сфере. Для кредитно-финансовых организаций подобная схема является достаточно удобной.

Как правило, передаче подлежат безнадежные долги. Взыскивать задолженность самостоятельно достаточно накладно, тем более что положительное судебное решение не является гарантией фактического возврата денежных средств. Договор цессии позволяет кредитору гарантированно возместить часть понесенных расходов, поэтому такой способ разрешения вопроса с непогашенной задолженностью в банковской среде очень популярен.

Важно! Заключение такого соглашения производится исключительно в письменной форме.

Переуступка прав

Как было сказано выше, такой подход наиболее применяется в банковской сфере, однако понятие переуступки намного обширнее. Например, речь может о долевом строительстве, когда происходит покупка квартиры по договору уступки права требования. При возведении объектов жилой недвижимости застройщики привлекают покупателей квартир уже на стадии строительства.

При этом застройщик заключает с покупателем договор долевого участия (ДДУ), который регистрируется в ЕГРН. На основании ДДУ дольщик впоследствии оформляет квартиру в собственность, после того как объект будет достроен и сдан в эксплуатацию. Несмотря на то, что недвижимость не находится в собственности, дольщиком в любой момент может быть осуществлена переуступка прав по договору купли-продажи.

Таким образом, фактически передается право на оформление квартиры в собственность иному лицу после завершения строительства. Следует обратить внимание на отличия цессии от переуступки права по договорам ДДУ – во втором случае вследствие такой сделки вместе с правами переходят и обязательства, поэтому такие рода соглашения, хотя и являются разновидностью переуступки правомочий, не могут быть отнесены к цессии.

Важно! Когда первоначальным участником долевого строительства не производились выплаты доли в полном объеме, прежде чем будет оформлен договор уступки права требования на квартиру, требуется получение согласия от застройщика.

Читайте: какие риски возможны при покупке квартиры по переуступке прав.

Цессия в законодательстве

Возможность передачи требований другому лицу регламентирована ст. 382 ГК РФ. При этом переход таких требований от одного кредитора к другому не требует согласования с должником, однако уведомление последнего необходимо. Руководствуясь ст. 385 ГК РФ должник правомочен не исполнять обязательств перед новым взыскателем до тех пор, пока ему не будут предъявлены доказательства перехода долга третьему лицу.

Исключением являются случаи, когда должником было получено уведомление от первоначального взыскателя. Передача правомочий на осуществление взыскания от одного лица другому происходит посредством заключения письменного соглашения.

Стороны такого соглашения именуются цедент и цессионарий:

  1. Цедент – сторона, которая осуществляет передачу права требования.
  2. Цессионарием именуется новый кредитор по договору.

При заключении подобного соглашения, согласно ст. 390 ГК РФ, цедент несет ответственность за недействительность передаваемых цессионарию сведений относительно задолженности, однако первоначальный кредитор не несет никакой ответственности за неисполнение должником законных требований нового взыскателя.

Гражданский кодекс РФ предусматривает следующие условия для цессионного соглашения:

  • передаваемые требования существуют на момент уступки (либо будут иметь место в будущем);
  • цедент имеет соответствующие правомочия на совершение сделки;
  • цедентом не был заключен аналогичный договор ранее с иным лицом;
  • первоначальным кредитором не совершались действия, которые могли быть стать основанием для возражений по поводу уступки прав требования со стороны должника.

С переуступкой права первоначальные требования не меняются, сменяется только кредитор.

В каких случаях может применяться переуступка прав

Как пояснялось выше, уступка права может применяться при замене участников долевого строительства, когда к покупателю переходят права и обязанности изначального дольщика.

Разновидность уступки, цессия, наиболее применима к финансовым обязательствам. При этом цессия может затрагивать не только неуплаченную задолженность.

Например, такое соглашение может быть заключено между сторонами с целью передачи правомочий на получение выгоды по дивидендам от вкладов или ценных бумаг. Сторонами сделки могут быть как обычные граждане, так и юридические лица. В отдельных ситуациях, когда речь идет о передаче долговых обязательств, кроме цедента и цессионария в качестве одной из сторон соглашения может выступать и сам должник.

Законом указывается недопустимость оформления цессионного соглашения при обстоятельствах, когда речь идет об уступке обязательств личностного характера:

  • алиментная задолженность;
  • долговые обязательства одного супруга по отношению к другому вследствие развода и раздела имущества;
  • моральное возмещение;
  • компенсация вреда, связанного с причинением вреда жизни или здоровью.

Как правило, чаще всего предметом цессионной договоренности становятся долговые обязательства, связанные с задолженностью по кредитам и займам, коммунальным платежам, долги сотовым операторам за услуги связи.

Подведение итогов

Разобрав в статье, что такое договор переуступки права на квартиру, непогашенную задолженность или получение дивидендов, необходимо отметить, что такого рода соглашения обычно носят возмездный характер, хотя могут быть и безвозмездными.

Именно поэтому часто используется такой термин как продажа по цессии. Что это такое, объяснялось выше – простым языком одно лицо покупает у другого лица определенные права. От смены кредитора объем таких прав не меняется.

Пример

Например, если речь идет о цессионном соглашении между кредитно-финансовым учреждением и агентством по сбору просроченной задолженности, агентство в качестве цессионария не вправе увеличить объем требований первоначального кредитора к должнику по своему усмотрению.

Продажа долга путем заключения цессионного соглашения не прерывает срок исковой давности.

© 2019 zakon-dostupno.ru

Первое коллекторское бюро

2019-02-27T00:00:00+03:00
2019-02-28T17:13:38+03:00

Договор переуступки долга

27.02.2019

552

Переуступка права требования используется как крайняя мера для возврата задолженности по кредиту, предполагая только
замену кредитора и оставляя обязательства заемщика без изменений.

Зачем нужна переуступка

Цессия — это договор переуступки долга третьему лицу, регулируемый Гражданским кодексом РФ, в частности статьей 382
ГК РФ. Переуступка проводится в интересах кредитора, который не может вернуть деньги самостоятельно и не хочет
привлекать третью сторону на условиях агентского договора
. Процедура позволяет ему избавиться от проблемного кредита
и получить часть требуемой суммы без затрат на работу с клиентом
. Цессия может быть проведена в двустороннем
порядке, без привлечения заемщика. Если она проводится после решения суда, то договор должен быть оформлен в порядке
процессуального правопреемства, что определено Федеральным законом № 229
.

Договор
переуступки долга в пользу коллекторского агентства не требует разрешения заемщика, но последний обязательно
должен быть информирован после проведения процедуры в письменном виде. В документах, подтверждающих законность
цессии, должны быть:

  • полная сумма задолженности, включая проценты, штрафы и пеню;
  • копия кредитного договора;
  • копия договора цессии;
  • информация о реквизитах банковского счета, на который нужно перечислять денежные средства.

Если клиент-должник не получил пакет документов после продажи долга, он вправе не исполнять требования нового
кредитора до ознакомления с условиями договора.

Виды договоров цессии

В зависимости от условий соглашения сделка может быть проведена не только в двустороннем, но и в трехстороннем
порядке, который предполагает привлечение клиента как полноправного участника с необходимостью получения его
согласия на совершение сделки. Цессия может быть:

  • возмездной: цедент (банк) выплачивает вознаграждение цессионарию (коллекторской компании) за передачу права
    требования долга с заемщика или цессионарий платит цеденту, если вся взысканная сумма будет перечислена ему;
  • безвозмездной: ни одна из сторон не платит другой за передачу права требования долга по кредиту.

Нюансы договора переуступки долга

Основное условие для заключения договора цессии — наличие причины возникновения долгового спора. Как правило, ею
является просрочка по кредиту, в подтверждение которой прилагаются выписки со счетов заемщика, квитанции о платежах
и прочее. На всех документах обязательно должны быть указаны данные контрагентов, даты или подписи сторон.
Особенностью сделки является то, что:

  • новый кредитор не имеет права требовать от клиента исполнения обязательств до его уведомления о заключении
    договора цессии;
  • сумма задолженности остается неизменной, если нет соответствующего решения суда;
  • несмотря на возможность безвозмездной передачи права требования, нормативные акты запрещают подобное между
    юридическими лицами.

Что входит в договор цессии

Передача права требования возможна только путем заключения письменного договора, в котором приводятся:

  • информация о сторонах сделки (цеденте, цессионарии и должнике);
  • полное описание предмета договора;
  • основания для передачи права взыскания;
  • порядок решения споров, которые могут возникнуть в ходе исполнения условий сделки;
  • дополнительные соглашения, являющиеся частью договора.

Дополнительные соглашения между сторонами могут быть заключены в досудебном или судебном порядке и оформлены так же,
как и кредитный договор, в соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ. Если сделка
предполагает передачу прав на недвижимость, она должна быть внесена в Росреестр.

Расторжение договора

Договор цессии не имеет указанных сроков действия, как и факторов, которые могут стать причиной его
расторжения. Инициатором выступает цедент или цессионарий, но не клиент-должник, а причиной расторжения
могут быть:

  • нарушение законодательных норм при взыскании задолженности;
  • полное или частичное невыполнение обязательств одной из сторон;
  • изменение условий договора после его подписания.

Прекращение действия договора переуступки долга возможно без наличия нарушений его условий: достаточно
обоюдного согласия сторон и отсутствия претензий друг к другу. В некоторых случаях расторжение может быть
инициировано судом, если в договоре есть условия, нарушающие законодательство РФ.

Отличие переуступки от договора факторинга

Договор факторинга имеет сходную с цессией правовую природу и может считаться ее частным случаем, предполагая
продажу долга за определенное вознаграждение. Оба вида сделки имеют отдельный порядок регулирования
правоотношений в рамках Гражданского кодекса. Понятие договора факторинга определено в статье
824 ГК РФ
.

В отличие от цессии, предметом сделки факторинга является предоставление
финансовых средств, в которой передача права требования выступает в качестве обеспечения исполнения
обязательств. Кроме этого, факторингом могут заниматься только коммерческие организации, тогда как
цессия может быть осуществлена между любыми субъектами права.

В категорию должников попадают как физические, так и юридические лица. Суть долга с годами не меняется, иными становятся способы его возвращения. Договор цессии — пример решения проблем, возникающих в кредитно-денежных отношениях. Если кредитор не может получить долг самостоятельно, он может передать право на него другому лицу за определенное вознаграждение или безвозмездно.

Основные понятия и термины

Для документального оформления каких-либо изменений в финансовых вопросах у юридических и физических лиц в законодательстве используются ряд профессиональных понятий и терминов. Особенно важно понимание предмета, вокруг которого идет договорной процесс.

  • договор цессии — документ, передающий право получения денежных средств или иных материальных ценностей от одного кредитора другому;
  • цедент — первоначальный кредитор, передающий право на получение долга;
  • цессионарий — новый кредитор, принимающий это право;
  • возмездный договор цессии — вид документа, по которому цессионарий выплачивает цеденту вознаграждение;
  • безвозмездный договор уступки долга — образец соглашения, которое не предусматривает выплат и существует в основном в теории. Появление таких документов на практике часто вызывает вопросы у ФНС.

Предмет договора переуступки прав требования, стороны, участвующие в процессе, их права и обязанности изложены в Гражданском кодексе РФ. Отправные моменты, о которых надо помнить изначально, предусматривают, что инициаторами договора могут выступать обе стороны. Причем кредитору согласие должника, если это не оговорено заранее, не требуется. Запрещена только передача прав, неразрывно связанных с личностью кредитора (выплата алиментов или компенсация морального ущерба). Сторонами соглашения могут быть как физические, так и юридические лица, имеющие финансовые претензии друг к другу.

Интересно, что теория юриспруденции и правоприменительная практика по-разному относятся к цессии. На практике договор цессии активно используется в разрешении хозяйственных споров и воспринимается как образец договора уступки прав требований долга.

А ученые-правоведы, в свою очередь, считают отсутствие единообразия судебной практики по этому вопросу основанием для более глубокого изучения проблемы.

Долги могут появиться не только в виде непогашенного кредита. Не секрет, что жизнедеятельность бизнесмена сопряжена с рисками и непредсказуемыми потерями. Поэтому в ходе изучения документов цессионарий должен определить предмет будущего соглашения. Чаще всего наряду с цедентами по классическим долгам на переуступку прав требований идут пострадавшие по типовым сделкам купли-продажи, санкциям за невыполненные поставки товаров, задержкам оплаты аренды, результатам торгов, агентским соглашениям, выплате отступных.

Особенности договора цессии

Важно отметить, для договорного процесса не имеет значения ни происхождение долга ни, тем более, причины принятия решения о цессии. Это должно интересовать цессионария. А порядок и условия оформления — универсальные:

  • Договор цессии заключается для передачи прав взыскания долга от одного кредитора другому. Поэтому именно цессионарий заинтересован в полной информации о происхождении задолженности. Если для цедента важна лишь сумма долга, то новый кредитор должен получить его документальное подтверждение и обоснование. Законодательство допускает возможность цессии как на весь долг, так и на его часть. Договор переуступки прав требований долга — образец пунктуальности. Он оформляется строго на ту сумму, которая интересна обеим сторонам соглашения.
  • Как правило, договор предусматривает возмездную основу. Новый кредитор выплачивает первоначальному вознаграждение, конечно, в меньшем размере, чем сумма самого долга. Другими словами, товар (долг) продается с дисконтом. Хотя законодательство допускает и безвозмездный вариант. Эта сумма, условия и сроки ее выплаты прописываются отдельным пунктом.
  • Передача прав требований предполагает, что цессионарий получает долги своего предшественника в полном объеме, включая дополнительные условия (проценты, санкции, неустойку). Важно не упустить даже кажущихся мелочей и заполнить документы так, чтобы они не попали в разряд недействительных и не пришлось бы готовить повторный вариант. Учитываются и нюансы, связанные с налогообложением.
  • Новый договор заключается зеркально основному, кредитному. Если когда последний был подписан в обычной форме, то и новый оформляется так же. Если же, например, договор кредитования заверялся нотариально или проходил государственную регистрацию, то и новому документу придется повторить эти процедуры.
  • Важнейшим пунктом соглашения цессии является определение порядка оповещения должника о проведении сделки. Как правило, это поручается цессионарию как наиболее заинтересованной стороне. Сразу после заключения сделки он должен в письменной форме уведомить должника о принятом решении и передать ему соответствующие документы. В противном случае должник вправе в своих действиях опираться на положения основного договора.

Договорной процесс, связанный с передачей задолжности, непростой и требует учета многих нюансов и подводных камней, которых в тексте может и не быть:

Дополнительные условия

Некоторая информация может быть не прописана в договоре. Под ней имеются в виду условия, дополнительные сведения, которые, находясь вне договорного пространства, оказывают или могут оказать определенное влияние на выполнение сторонами своих обязательств:

  • условия переуступки прав требования не должны ухудшить положение должника, т. е. передача долга не может повлиять на его размер или ужесточить требования по выполнению каких-то обязательств;
  • цедент не несет ответственности перед цессионарием за действия должника, если только он не является его поручителем;
  • договор не может быть подписан без согласия должника в случае, если личность кредитора для него небезразлична. Другими словами, если должника и кредитора связывают не только договорные обязательства, то переуступка прав потребует согласования тремя сторонами;
  • трехсторонний документ подписывают и для усиления гарантий его исполнения. Он, в отличие от двухстороннего, обязательно заверяется нотариусом;
  • передать долг можно и после судебного решения, вынесенного в пользу первоначального кредитора. Для этого надо обратиться в суд, который вынесет постановление о замене сторон дела. С этим документом и договором цессии надо будет обращаться в службу судебных приставов.

Если учесть все тонкости и особенности, то техническое оформление документа о переуступке долга не составит никакого труда. Можно воспользоваться типовой формой и подготовить соответствующий договор.

Важно, чтобы все цифры, временные рамки и условия взаиморасчетов были подтверждены документально и через некоторое время не появились плачевные результаты невнимательности.