Кому доступна льготная ипотека: программа малоимущим семьям

Недвижимость в России купить крайне сложно. Экономика сейчас в застое, и социально-незащищённые слои населения испытывают явные трудности с постройкой своего жилья. Выход из ситуации — государственная поддержка. Гражданам важно знать, кому доступна ипотека с предоставлением льгот. Такой вид кредитования отличается низкой процентной ставкой, что позволяет сберечь собственные средства.

Определение и преимущества социальной ипотеки

Заёмщикам тяжело брать ипотеку на стандартных условия — не все могут потянуть финансово. Стандартные условия для социально-незащищенных слоев населения просто не подъёмны для них. Но государство поддерживает некоторые слои населения, предоставляя ипотеку на льготных условиях. Особая программа позволяет облегчить финансовое бремя. Ведь каждый гражданин должен иметь крышу над головой.

Социальная ипотека — это форма помощи отдельным гражданам, которые попадают под категорию социальных льготников. Помощь заключается в выделении средств для приобретения жилой недвижимости. Программы помощи разрабатывают в регионах местные власти. Они определяют порядок получения помощи и выбирают программу, которая действует на весь регион.

Выделяют следующие формы предоставления помощи:

  1. Компенсация государством части стоимости жилья.
  2. Предложение приобретения жилья по низкой процентной ставке.
  3. Возмещение части средств, которые идут на погашение платежей по процентной ставке.

Окончательный выбор формы помощи гражданам властями зависит от экономического положения в регионе. А также льготники должны знать, на какую примерную сумму можно рассчитывать в качестве помощи. Этот показатель также определён в законодательстве.

Размеры предоставления помощи на 2019 год:

  1. Размер субсидии не меньше 30% от стоимости жилья. Покупка должна проходить по программе ипотечного кредитования.
  2. Молодым семьям с детьми и многодетным семьям государство компенсирует минимум 35% стоимости жилья.

Окончательное решение по размеру помощи за исполнительными органами власти региона. А также влияет на размер субсидии стоимость квадратного метра жилой недвижимости и количество детей в семье.

Банки активно предлагают сотрудникам бюджетных организаций кредитование для постройки жилья на льготных условиях. Каждое финансовое учреждение имеет свою программу. Бюджетникам заёмные средства банки предоставляются в долг на больший период, а процентная ставка немного ниже.

Преимущества социальных ипотечных программ заключаются в следующем:

  • Заявление рассматривают в ускоренном порядке.
  • Банк быстро принимает решение, обычно положительно.
  • Для возврата денег дают больший срок, по сравнению со стандартным.
  • Низкая процентная ставка.
  • Оформлением документации, как правило, занимается кредитное учреждение.

Некоторым категориям населения государство старается предложить более выгодные условия кредитования для строительства жилой недвижимости. Программа социальной ипотеки для малоимущих не бьёт по карману, как стандартные программы банков для строительства жилья. Бедные семьи могут спокойно развиваться, не ущемляя себя в расходах.

Доступ к программе

Законодатель определил социальные категории, которые могут воспользоваться льготной программой ипотеки. Это сделано для того, чтобы денег из бюджета хватило для тех, кому действительно сложно построить жильё:

  • Сотрудники бюджетной сферы.
  • Малоимущие, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.
  • Молодые семьи, в которых один из супругов не старше 35 лет.

Но гражданину недостаточно относиться к какой-либо из этих категорий. Существуют также дополнительные правила:

  1. Бюджетник должен иметь стаж 3 года и более в следующих сферах:
    • Органы власти различных уровней.
    • Учреждения здравоохранения или образования.
    • Служба в вооружённых силах.
    • Полиция.
    • Таможня.
    • МЧС.
  2. Отсутствие жилья. Если оно есть, то на члена семьи должно приходиться меньше установленных законодательство норм. Как правило, это менее 10−15 кв. м.
  3. В семье один из супругов должен быть младше 35 лет.

Условия понятны и просты. Если гражданин под них не подходит, то льготной ипотеки не получить. Изменений в законодательстве относительно расширения списка льготников не планируют. Страна переживает непростое время.

Суть и условия

Практика показывает, что реальную возможность получения льготного займа имеют только молодые семьи и некоторые сотрудники бюджетной сферы. Многодетным семьям государство также помогает, но всё зависит от материального положения и количества детей. Малоимущим тяжело получить льготы на строительство жилья по причине слаборазвитой системы социального контроля.

Категории льготников бывают неполными или пересекаются. К примеру, молодая семья может быть малоимущей, но не иметь детей. В то же время многодетная семья может иметь высокий уровень доходов.

Суть социальной ипотеки заключается в создании государством проектов для оказания материальной помощи нуждающимся в улучшении жилищных условий. Форма помощи может претерпевать изменения.

Для социальной ипотеки характерны следующие формы помощи:

  • Пониженная процентная ставка. Для Российской Федерации ставка в 8 и даже 10% считается низкой.
  • Первоначальный взнос отсутствует. Ещё оплата первого взноса может производиться средствами, которые были выделены программой поддержки — например, материнским капиталом.
  • Срок кредитования максимально растянут. Это позволяет снизить ежемесячный платёж.
  • Иногда применяют дифференцированную систему погашения долга. Это значит, что ежемесячные взносы будут уменьшаться с каждым годом.
  • Широкие варианты решения отсутствия возможности гасить долг вовремя.

Предложения ипотеки для малоимущих выгодно отличаются от стандартных: процентные ставки гораздо ниже, банки лояльнее относятся к льготным клиентам, особенно если присутствует уважительная причина просрочки выплаты по кредитной задолженности.

Действия для оформления

Издержки в любом случае несёт финансовое учреждение. Механизм таков, что бюджетные средства покрывают эти издержки. Но есть условие — банк обязан иметь государственную аккредитацию. Частные банки с независимой политикой могут вести льготное кредитование для постройки недвижимости только за счёт собственных средств, что маловероятно.

Распространённый сценарий таков, что социальные программы для малоимущих семей предоставляют государственные банки или крупные частные организации, поддерживающие тесное сотрудничество с государством (ВТБ 24 или Сбербанк).

Порядок оформления заключается в следующем:

  1. Обращение в администрацию исполнительной власти. Следует обращаться сразу на региональный уровень, но городскую администрацию тоже следует уведомить. Местная власть обязана предоставить нуждающимся сведения о банке для обращения за ипотечным займом. А также администрация информирует об имеющихся программах поддержки. Решение будет зависеть не от соответствия критериям нуждающегося, а от региональной политики. Бывает так, что регион испытывает недостаток в каких-либо кадрах, тогда ипотечную поддержку дефицитным специалистам предлагают в первую очередь.
  2. Получение документов, которые доказывают право пользования льготной ипотекой — сертификат или свидетельство. Тип документа зависит от категории заёмщика. Но для этого нужно предоставить подтверждающие документы на право получения льгот, вместе с заявлением:
    • Паспорт.
    • Справка НДФЛ.
    • Военный билет, если есть.
    • Трудовую книжку.
    • Свидетельство о браке — для молодых семей.
    • Свидетельство о рождении детей — для многодетных семей.
    • Выписку о статусе из социальной службы для родителей-одиночек.
    • Сертификат на право получения материнского капитала.
    • Иные документы, по требованию специалистов.
  3. Изучение предложений банков. Эту ступень можно сделать второй, чтобы ускорить процесс. В банке проконсультируют по программам социальной ипотеки. Сама процедура оформления не отличается от стандартной. Отличия состоят лишь в условиях.

Действия просты, но по кабинетам придётся побегать. Чтобы не ходить лишний раз, можно получить необходимую информацию по телефону или на интернет-сайте организации.

Требования к льготным социальным категориям

Нельзя просто так воспользоваться государственной программой поддержки. Она не предназначена для всех. Только особые граждане, которые попадают под определённые критерии, могут взять льготный кредит для приобретения квартиры.

Молодые, многодетные и малоимущие семьи

Льготы предоставляются в зависимости от площади. Этот механизм означает, что в каждом регионе существуют нормы обеспечения члена семьи жилплощадью. Этот показатель варьируется в зависимости от региона, от 10 до 15 кв. м.

Для получения поддержки от государства молодая семья, с ребёнком или без, должна соответствовать следующим критериям:

  1. Один из супругов младше 35 лет.
  2. Отсутствие в собственности жилой недвижимости. Проживание в съёмном жилье или коммуналке.
  3. Наличие статуса малоимущей семьи. То есть семейный бюджет составляет ниже установленного минимального значения по региону. При подтверждении такого статуса можно рассчитывать на получение субсидии, чтобы погасить первоначальный взнос. Но субсидию, равно как и материнский капитал, предоставляют разово.
  4. Для подтверждения статуса многодетной семьи нужно 3 и более детей. Приёмные дети учитываются.
  5. На каждого члена семьи должно числиться менее 15 кв. м. В больших городах планка может опускаться до 10 кв. м.
  6. Проживание в доме, состояние которого признано аварийным.

Невыполнение какого-либо из условий резко снижает шансы на предоставление социальной помощи. Поэтому кандидатам следует заранее учесть факторы и сделать всё возможное, чтобы все пункты были выполнены. Региональные программы могут отличаться, как и требования к льготникам. Но не в сторону сжатия программы.

Бюджетники и пенсионеры

Сотрудников бюджетной сферы крайне много в стране, поэтому для получения помощи со стороны государства есть специальная очередь. По достижении определённого стажа работы желающие подают заявление на улучшение жилищных условий.

В реальности льготную ипотеку бюджетникам выдают редко. Самые большие шансы получит её у молодых учителей и военнослужащих.

Действия для учителя:

  1. Получить сертификат об участии в программе.
  2. Для получения сертификата предъявить трудовую книжку или выписку из нее для подтверждения места работы.
  3. Рассмотреть предложение из банка.

Для учителей есть условие — специалист перед получением помощи должен отработать 5 лет. При досрочном увольнении срок аннулируют.

Порядок действий для военных:

  1. Пройти регистрацию в накопительно-ипотечной системе. В эту систему будут перечислять средства за время службы.
  2. После окончания службы военный имеет право заплатить первый взнос из личных накоплений НИС.

По сути, государство помощи не предоставляет. Военные самостоятельно накапливают необходимые для первого взноса средства.

Ипотека малоимущим семьям от Сбербанка, а также пенсионерам предоставляется на срок от 30 лет. Для пенсионеров выделяют социальное жильё. На нынешний момент — это квартиры в новых домах, которые были построены в рамках региональной программы по улучшению жилищных условий.

Бюджетникам идут на уступки даже частные коммерческие банки. Связано это с дисциплинированностью сотрудников сферы. Ответственное выполнение взятых ими обязательств гарантирует своевременную выплату долга банку.

Ипотечное кредитование – один из способов приобретения жилья для тех, кто имеет стабильное финансовое положение и собственные денежные накопления. Чтобы сделать покупку дома или квартиры доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования. Льготная ипотека в 2019 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России.

Виды льготной ипотеки

Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:

  • Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
  • Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.

Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.

Социальная ипотека

Основой механизма функционирования социальной ипотеки является разделение финансового бремени по кредиту между заемщиком и государством. Претендовать на приобретение жилплощади с помощью льготной ипотеки могут следующие категории граждан:

  • проживающие в помещениях, площадь которых не соответствует действующим нормам (необходимый минимум – 18 кв. м. на 1 человека);
  • имеющие жилье в домах, признанных аварийными;
  • состоящие в очереди на получение жилплощади в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • проживающие на одной жилой территории с людьми, страдающими тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические расстройства и т.д.).

В зависимости от конкретной государственной программы, заемщикам может быть предложен один из льготных вариантов:

  1. Предоставление денежной субсидии, которую получатель может использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или для погашения самого кредита и процентов по нему.
  2. Реализация объекта жилой недвижимости по специальной сниженной цене.
  3. Расчет ипотеки по низкой процентной ставке (разница по процентам возмещается за счет бюджетных средств).

Несмотря на то, что льготное ипотечное кредитование рассчитано на самые социально незащищенные слои населения, банки все же выдвигают определенные требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня доходов;
  • положительная кредитная история;
  • наличие собственных денежных средств для внесения первоначального взноса по кредиту;
  • возрастной ценз (в зависимости от конкретной программы и банковского учреждения возраст заемщика может варьироваться от 18 до 54 лет);
  • наличие статуса нуждающегося в улучшении условий проживания;
  • определенный стаж на последнем месте работы (от 6 месяцев до 1 года).

Если соискатель соответствует всем требованиям банка, чтобы оформить ипотеку ему потребуется следовать следующему алгоритму действий:

  1. Обращение в муниципалитет или местную администрацию.
  2. Постановка в очередь на субсидирование.
  3. Визит в банк для заполнения анкеты заемщика. Потребуется предоставить определенный пакет документов.
  4. Поиск подходящего объекта недвижимости.
  5. Заключение предварительного договора купли-продажи.
  6. Подписание кредитного договора на ипотеку.
  7. Применение государственной льготы.

Льготные условия по ипотеке для сотрудников компаний

Крупные компании и корпорации (Газпром, РЖД), ценящие своих сотрудников и понимающие важность обеспечения работников жильем, принимают участие в банковских программах кредитования. Основными критериями для участия сотрудников являются:

  • определенный стаж работы в компании;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие особого статуса (молодой специалист, многодетная семья, родитель-одиночка, инвалид и т.д.).

Если работник имеет право на льготный кредит, он может рассчитывать на следующие условия:

  • сниженная процентная ставка – от 7,5 до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 5 до 30% от общей стоимости жилья;
  • срок кредитования – от 15 до 30 лет;
  • досрочное погашение ипотеки.

Для оформления кредита участник корпоративной программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить анкету и пройти проверку на соответствие требований к заемщику:

  • по возрасту;
  • уровню ежемесячного дохода;
  • кредитной репутации;
  • наличию иных действующих кредитов.

После одобрения заявки, происходит подписание кредитного договора и оформление недвижимости в собственность с обременением. Сотруднику необходимо предъявить действующий ипотечный договор по месту работы для получения полагающейся субсидии.

Военная ипотека

Обеспечением жильем военнослужащих – первоочередная задача государства. С этой целью была разработана и внедрена программа НИС (накопительно-ипотечная система). Механизм действия этой ипотеки довольно прост:

  • для военного создается личный счет, на который ежемесячно перечисляется определенная сумма из федерального бюджета (в 2019 году размер взноса составляет 22 372 руб.);
  • воспользоваться бюджетными накоплениями можно по истечении 3 лет с момента вступления в программу.

Средства с индивидуального счета военнослужащего будут использованы при оформлении льготной ипотеки в выбранном банке:

Банк Ставка, % Сумма, тыс. руб. ПВ, % Ставка на готовое жилье, % Примечание
АИЖК 9 2410 20 9
Банк Россия 10,4 2270 10 10,4
ВТБ 24 9,3 2435 15 10 если выходит из НИС ставка + 0,3%
Газпромбанк 9,5 2330 20 9,5
Банк Зенит 9,9 2800 20 9,9 Возможно оформить ипотеку до 5 млн по специальной программе Семейный, В комплексе sampo ставка 9,5
Банк Открытие 10 2300 20 10
РНКБ 9,5 2300 10 9,5
РоссельхозБанк 10,75 2230 10 10,75
Сбербанк 9,5 2330 15 9,5
Связь Банк 10,9 2220 20 10,9
Абсалют банк 9,5 2900 20 9,5
Банк Санкт-Петербург 10,9 2200 15 10,9
Уралсиб 10,6 2600 20 10,6

 Льготные условия кредитования включают в себя следующие параметры:

  • максимальная сумма ипотеки – 2300000 руб.;
  • процентная ставка – в среднем 9,5% годовых;
  • срок кредитования – напрямую зависит от возраста военного (кредит должен быть погашен до наступления возраста 45 лет).

Для оформления ипотеки потребуется собрать и предоставить в банк необходимый пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство участника программы НИС;
  • документы на супругу и детей (при наличии);
  • документы на приобретаемую жилплощадь (техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и т.д.).

Молодая семья

Принять участие в федеральной, региональной или муниципальной программе для молодых семей могут граждане, отвечающие следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст до 35 лет;
  • наличие заключенного брака или детей;
  • нуждаемость в жилье;
  • наличие постоянного дохода, достаточного для уплаты ежемесячных взносов по ипотеке.

По условиям программы «Молодая семья» пара или одинокий родитель с детьми получает жилищную субсидию в размере от 5 до 35% стоимости выбранной недвижимости. Кроме того, заемщики могут рассчитывать на получение следующих льготных условий:

  • длительный срок кредитования (15-30 лет);
  • сниженную процентную ставку (от 8, 5 % годовых);
  • небольшой первоначальный взнос;
  • возможность привлечения созаемщиков из числа членов семьи;
  • привлечение средств материнского капитала (при наличии).

Для оформления льготного ипотечного кредита молодой семье придется пройти непростой бюрократический путь:

  1. Обращение в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в изменении жилищных условий.
  2. Постановка на учет.
  3. Получение сертификата, подтверждающего участие в программе «Молодая семья».
  4. Обращение в банк для написания заявления и предоставления пакета документов.
  5. Получение одобрения банка.
  6. Заключение предварительного договора купли-продажи и предоставление документов на недвижимость.
  7. Подписание кредитного договора и оформление закладной на приобретенную квартиру или дом.

Ипотека с материнским капиталом

Использование семейного капитала для улучшения жилищных условий семьи разрешено законодательно. Поэтому при оформлении ипотеки граждане могут привлекать эти денежные средства в качестве первоначального взноса или для оплаты части кредита и процентов.

Для владельцев материнского капитала не предусмотрено отдельных программ кредитования. Но молодые родители могут подпадать под категорию участников иных льготных государственных проектов. Стандартные же банковские ипотечные условия выглядят следующим образом:

  • срок кредитования – 15-30 лет;
  • процентная ставка – от 8,5 до 14,5%;
  • первоначальный взнос – от 10 до 40%;
  • сумма кредита – от 600000 до 100 млн. руб.

Оформление ипотеки происходит при непосредственном участии Пенсионного Фонда России, который является гарантом финансового обеспечения сертификатов материнского капитала.

Ипотека 6%

С января 2019 года вступают в силу дополнительные меры по стимулированию льготного ипотечного кредитования в России. В период с 1.01. 2019 г. по 31.12.2022 г. для семей, имеющих 2-х и более детей, будет действовать ставка в размере 6%.   Главное условие – рождение 2-го и последующий детей в указанный период. Кроме того, важно учитывать следующие нюансы:

  • ипотека может быть оформлена в кредитно-финансовых организациях, своевременно оформивших заявку на участие в программе;
  • жилая недвижимость должна выбираться на первичном рынке (новостройки);
  • наличие собственных средств в размере не менее 20% от расчетной стоимости жилья;
  • максимальный размер кредита составляет 3 млн. руб. (8 млн. руб. для городов федерального значения);
  • обязательное страхование заявителя от основных рисков.

Механизм льготной ипотеки под 6% будет выглядеть следующим образом:

  1. Визит в банк.
  2. Предоставление стандартного пакета документов.
  3. Подписание ипотечного договора.
  4. Компенсация недополученной выгоды банковскому учреждению из средств госбюджета.

Льготы по реновации

Реновация – это программа расселения жителей столицы из ветхого жилья. В основу программы заложен равнозначный обмен недвижимости (количество комнат, общая площадь, район нахождения и т.д.). В случае если переселенцы желают получить недвижимость большей площади, они могут претендовать на оформление ипотеки на льготных условиях. Для получения более точной информации москвичам необходимо обращаться в управы по месту проживания.

Что еще ждать

Вопрос приобретения жилья для широких масс населения является наиболее острым и животрепещущим. Поэтому ежегодно на рассмотрение в Государственную Думу вносятся новые законопроекты и программы, призванные сделать покупку собственной квартиры или строительство дома более доступным для простых россиян.

Последняя законодательная инициатива, касающаяся ипотеки под 6% для семей, имеющих более 2-х детей, предположительно может быть продлена. При этом семьи, в которых в период с 2019 по 2019 год родятся двое и более и детей могут рассчитывать на 8-летний срок действия пониженной ставки по ипотеке.

Такое отношение государства к жилищной проблеме благоприятно сказывается не только на общей социально-экономической атмосфере в стране, но и существенно влияет на улучшение демографической ситуации.

Заключение

Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2019 году, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

Как происходит погашение ипотеки за счет государства

Непредвиденные ситуации могут быть у каждого. Часто они связаны с уменьшением доходов, что сказывается на многих сферах жизни человека. Если же есть кредитные обязательства, например, ипотека, то приходится сильно сэкономить. Также нужно искать методы выплаты кредита. Сейчас возможно погашение ипотеки за счет государства, если уменьшение доходов связано с объективными причинами. Это позволяет сохранить жилье, приобретенное в кредит. О правилах программы будет рассказано в статье.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году

  • погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
  • выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
  • предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Субсидии малоимущим семьям в 2019 году: о выплате социального пособия

Финансирование расходов на субсидии малоимущим семьям в 2019 году предусмотрено из федеральной казны. Дополнительно на региональном уровне органы власти принимают решение о выделении средств из местного бюджета. Правительство РФ и муниципальные органы власти оказывают материальную поддержку малообеспеченным путем предоставления:

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2019-2019 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Выплаты, льготы и пособия для малообеспеченных семей

Студентам из малоимущих семей предусмотрена выплата социальной стипендии в размере 2 010 рублей для ВУЗов, и 730 – для ССУЗов. С этого года претендовать на стипендию могут только получатели государственной социальной помощи. Оформлять стипендию необходимо ежегодно, чтобы она начислялась каждый месяц.

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

Важный момент — в том случае, если же в семье есть трое и более несовершеннолетних детей, требования относительно цены и площади жилья не актуальны. Однако согласно нововведениям с 2019 года, для получения 600 тысяч на погашение ипотеки от государства семья не может дополнительно владеть еще каким-либо объектом недвижимости, в том числе долей более половины.

Как происходит реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019 году

Так как процесс реструктуризации проводится только банками, а участие государства заключается в том, что его исполнительный орган владеет акциями АИЖК, то процедуру получения данной возможности будут определять именно кредитные организации, но с ориентиром на указания агентства. Чтобы оформить реструктуризацию, заемщику достаточно пройти три шага.

Малоимущие семьи: перечень всех льгот и пособий

Часто региональные власти предоставляют малоимущим семьям и отдельным ее членам льготу по оплате транспорта. Например, в Новосибирске ими вправе воспользоваться школьники и студенты. А в образовательных учреждениях последним начисляется особая социальная стипендия.

Льготная ипотека с 1 января 2019 года

Барановы ждут второго ребенка в мае 2019 года. Семья выплачивает ипотеку, взятую в одном из банков России, под 13,5% годовых. Ежемесячный платеж составляет 23 500 тысячи рублей, что достаточно сложно для семьи с двухлетним ребенком, так как мама не работает и не получает пособий.

Государственная помощь малоимущей семье

Государственная помощь малоимущим семьям в России оказывается в соответствии с целым перечнем регламентов и законодательных актов. Прежде всего, нуждающимся гражданам необходимо обратить внимание на Федеральный закон, который устанавливает, какая именно семья считается малоимущей.

Социальная ипотека для малоимущих семей в 2019-2019 году: как оформить и получить, условия, законы, новости

  • люди приобретают недвижимость на заемные средства;
  • деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает залогом по кредиту;
  • гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
    • продать квартиру;
    • подарить ее;
    • использовать в качестве залога;
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

В России малоимущие граждане имеют право на получение от государства различных видов социальной поддержки. Государственная помощь охватывает все наиболее важные стороны обеспечения жизнедеятельности семьи, относящейся к данной категории.

Благодаря такой помощи – специально разработанным государственным программам нуждающиеся в обеспечении квартирой из числа малоимущих граждан могут на льготных условиях получить социальный кредит.

Как присваивается статус?

Малоимущими считаются те семьи, в которых доход не достигает уровня прожиточного минимума, установленного в регионе. Рассчитывают этот показатель таким образом: суммируются все доходы семьи за три месяца, делятся на 3 (по количеству месяцев) и далее полученный результат нужно разделить на количество членов семьи.

В итоге как раз определяется среднедушевой доход, который сравнивается с прожиточным минимумом, установленным на данный период. Если прожиточный минимум превышает среднедушевой доход, то семья имеет право получить соответствующий статус.

Важно! Малоимущими могут быть признаны только те семьи, которые оказались в трудной жизненной ситуации (проблемном денежном положении) не по своей вине, а в силу непредвиденных обстоятельств, на которые самостоятельно повлиять невозможно.

Дают ли займ и в каких программах можно принять участие?

Для некоторых категорий граждан доступно оформление ипотеки на льготных условиях, то есть, социальной (о социальной и льготной ипотеке читайте здесь). У малоимущих семей тоже есть такая возможность, только данный статус необходимо получить официально.

Малоимущие граждане для получения ипотеки могут принять участие в следующих программах.

Социальная ипотека для молодых семей

Для реализации этой программы выделяются субсидии тем молодым людям, которым не исполнилось еще 35 лет и они должны стоять в очереди на квартиру. При этом молодые семьи с детьми могут получить 40% государственной поддержки, ну а бездетные — 35%. Подробнее об ипотеке для молодой семьи читайте здесь, а какие есть льготы по данному кредиту при рождении ребенка, вы узнаете в этой статье.

Военная ипотека

Предназначение данной программы — помощь в обеспечении жильем семей военнослужащих. На специальные счета периодически поступают денежные средства (бюджетные) и там накапливаются. Потратить их можно только на покупку жилья, которое приобретается в любом населенном пункте страны. Все подробности о военной ипотеке вы узнаете в отдельном материале.

Кредитование молодых специалистов

Программа ипотеки для молодых специалистов работает пока не во всех регионах России. Согласно ее условиям, воспользоваться предложением могут:

  • Ученые.
  • Лица, которые согласны на переезд в сельскую местность.
  • Отработавшие в стройотрядах определенное количество часов (150 и больше).

Следующая программа работает только в тех регионах, в которых имеется собственный жилой фонд.

Поддержка граждан, стоящих в очереди на квартиру

В данной программе помощь предусмотрена в виде:

  • Предоставления субсидий для погашения ипотечного займа.
  • Выдача кредита на социальное жилье, которое муниципалитет продает по сниженным ценам.

Требования

Для того, чтобы иметь возможность претендовать на социальную ипотеку, необходимо соответствовать следующим критериям:

  1. Проживать в одной квартире вместе с другой семьей (или другими семьями).
  2. Не иметь совсем никакого жилья в собственности.
  3. Быть прописанными в общежитии или коммунальной квартире.
  4. Проживать в помещениях, не соответствующих СНиПам и нормам площади.

Кто предлагает такие займы?

Социальную ипотеку, то есть, заем, выдаваемый на льготных условиях, предлагает ряд банков:

  • Газпромбанк — до 8 миллионов рублей, максимально на 10 лет с процентной ставкой — 11,75%.
  • Россельхозбанк — под 11,5% максимальный срок выдачи — 30 лет (с использованием материнского капитала).
  • Райффайзен Банк — процентная ставка — 11%, предлагают до 26 миллионов рублей на срок до 25 лет, с привлечением средств материнского капитала.
  • ВТБ24 — с процентной ставкой от 12,1%, максимально выдается на 14 лет.

Подробный список банков, которые предлагают социальную ипотеку, а также все подробности получения данного ипотечного кредитования вы найдете в этой статье.

Предложения и условия Сбербанка

Сбербанк предлагает малоимущим семьям ипотеку на таких условиях:

  • Для молодых семей процентная ставка составит от 11 до 12%, первоначальный взнос обозначен в размере 20%, выдается заем сроком до 30 лет. Когда рождаются дети (второй и последующие), погасить часть кредита становится возможным материнским капиталом.
  • Для военнослужащих возможно получить заем в размере 2 миллиона рублей под 11,75% на 20 лет максимально.

Обозначенная категория семей сможет воспользоваться ипотекой для малоимущих в Сбербанке в том случае, если:

  • Потенциальный заемщик числится в очереди на получение квартиры.
  • На одного проживающего приходится менее 18 квадратных метров площади.
  • Соискатель имеет троих и более детей или является инвалидом (о социальной ипотеке для инвалидов читайте тут).
  • Один из членов семьи является медработником, учителем, ветераном боевых действий, госслужащим и т.д.

Порядок действий — как взять ипотечный кредит?

На что нужно обратить внимание?

Разумнее всего будет не обращаться в первый попавшийся банк, который предлагает льготную программу ипотечного займа, а внимательно ознакомиться со всеми подобными предложениями других банков. У каждого крупного банка имеется свой официальный сайт, где выкладывается вся необходимая информация.

Определиться с выбором банка можно будет только после изучения и сравнения, обязательно обращая внимание на:

  • Размеры процентных ставок.
  • Величину первоначального взноса.
  • Требуемые формы подтверждения стажа и дохода.

Внимание! Если банк, в котором потенциальный заемщик получает зарплату, также предлагает различные льготные программы, то проще всего будет обратиться именно в этот банк.

Обо всех нюансах и привилегиях при оформлении ипотеки на льготных условиях для зарплатных клиентов

Сбербанка

,

Альфа-банка

и

ВТБ-24

мы расскажем в отдельных статьях.

Сбор необходимых документов

В государственное учреждение для получения льготы

  1. Паспорта и свидетельства о рождении (детей) на каждого члена семьи (плюс копии).
  2. Свидетельство о браке (вместе с копией).
  3. Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
  4. Справки о доходах (заработная плата, стипендия, пособия, пенсия и иные виды доходов).
  5. Документ, подтверждающий нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Это могут быть:
    • выписка об отсутствии в собственности какого-либо жилья (выдается в Росреестре);
    • справка, подтверждающая стесненные условия проживания (на одного человека приходится меньше квадратных метров площади квартиры, чем установлено законом);
    • акт о неудовлетворительном состоянии дома или квартиры (составляется Жилищной инспекцией).

В банк

  1. Заявление – обычно заполняется специальная форма, предоставленная банком.
  2. Справка о постановке на квартирный учет (выдается в местном муниципальном органе).
  3. Паспорта заявителя и всех созаемщиков (плюс копии).
  4. Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
  5. Свидетельства о рождении детей (если есть) и о браке (плюс копии).
  6. Документы, подтверждающие доход (справки 2-НДФЛ или заполненные работодателем специальные банковские формы).
  7. Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).
  8. Сертификат на получение материальной помощи от государства при покупке квартиры (выдается в местном органе самоуправления) или номер специального счета.

Обращение в местную администрацию

После официально подтвержденного статуса малоимущей семьи (в органах социальной защиты населения) необходимо обратиться с набором документов и заявлением в местный муниципалитет. Лучше всего это сделать в первом полугодии, потому что заранее формируются списки желающих воспользоваться господдержкой.

В заявлении следует написать, что семья нуждается в улучшении условий своего проживания с указанием причины нуждаемости и просьбой поставить на учет. Также написать о том, что нет возражений против проверки органами самоуправления всех сведений, указанных в заявлении и анкете (прилагаемой к заявлению).

  • Скачать бланк заявления о постановке на учет для приобретения жилого помещения по социальной ипотеке
  • Скачать образец заявления о постановке на учет для приобретения жилого помещения по социальной ипотеке

Действия после получения одобрения от администрации — алгоритм

После того, как получено одобрение муниципалитета на участие данной семьи в программе и выдан сертификат, следует придерживаться такого порядка действий:

  1. Открыть счет в банке (куда будут зачислены денежные средства сертификата).
  2. Выбрать подходящий объект недвижимости.
  3. Заключить договор ипотеки с банком.
  4. Заключить договор купли-продажи.
  5. Оформить и зарегистрировать право собственности на приобретенный объект.
  6. Заключить залоговый договор с банком.

Подробнее о том, как получить и правильно оформить социальную ипотеку, мы писали в этом материале.

Подводные камни

Обратить внимание стоит на следующие моменты:

  • В случае неуплаты по платежам государственные средства будут конфискованы, а получить их еще раз невозможно.
  • Очень важно изначально просчитать реальную возможность внесения ежемесячных платежей, чтобы избежать в дальнейшем негативных последствий.
  • В договоре не должно быть страховых комиссий, так как гарантом выступает государство.

В итоге можно сделать вывод, что семьи, у которых нет возможности самостоятельно купить жилье, могут успешно воспользоваться государственной поддержкой (о том, как воспользоваться ипотекой с господдержкой, в том числе и для молодых семей, вы можете прочитать здесь). Для малоимущих семей предусмотрены особые условия, то есть, различные формы предоставления льгот от государства и от банка. Благодаря своему социальному статусу они могут выплачивать кредит на специальных условиях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.